银行调研报告经典【15篇】
随着社会一步步向前发展，越来越多人会去使用报告，通常情况下，报告的内容含量大、篇幅较长。写起报告来就毫无头绪？下面是小编整理的银行调研报告，欢迎大家借鉴与参考，希望对大家有所帮助。
银行调研报告1
为了更好的设计我们公司的产品，我们对北京市的银行信贷产品做了初步的调研。现将调研情况报告如下：
一、调研时间
二、调研对象
北京市银行信贷产品
三、调研方式
以个人贷款和企业贷款为主
4、调研内容
10月8日我们将北京市的中资银行做了收集：中国民生银行、中国邮政储蓄银行、华夏银行、交通银行、招商银行、兴业银行、中信银行、光大银行国家性在京银行，以及**发展银行、浦东发展银行、广发银行、渤海银行、浙商银行、**银行、**银行、上海银行、北京银行、北京农商银行地方性在京银行，10月9日-12日我们分为两组分别以个人房贷、车贷、个体工商户、中小企业的身份对所收集的18家银行的信贷产品做了调研，经过两次晨会的总结与探索调研，将调研结果进行总结分析如下：
(1)银行信贷产品的共同点：
所调研银行的信贷业务绝大多数以个人(公司)名下的房产做抵押，以基准年利率的20-30%上浮为标准，按息月付到期一次性付本的还款方式，为银行提供个人的身份证、户口本、结婚证(有配偶);公司的基础资料、财务资料，向银行提出房产评估值的50-70%的XX年以下的贷款申请，银行根据申请条件以及贷款方的信用条件对其进行1-5周的审核后为贷款方为个人(公司)提供贷款业务，并提供后期跟踪服务;除个别银行外基本不做股权融资。
(2)银行信贷产品的不同点：
1.贷款额度：
(1)光大银行、招商的申请额度可以在房产抵押的'基础上追加其他担保方式进行三方联保或个人信誉度的优质性申请到房产价值的120%。
(2)如果贷款人在中国邮政储蓄银行有信用卡，可以在银行放款标准上追加一万元的贷款。
2.抵押或质押物：
(1)交通银行可以以商标权、注册权、专利权为质押作为贷款的申请条件。
(2)北京农商银行房产作抵押时须提供第三方同意居住证明。
(3)华夏银行必须是贷款人名下有两套房产。
(4)上海银行抵押的房产必须是贷款人本人或配偶的。
(5)**银行
3.个人消费贷：
(1)北京农商银行只做出国留学贷;
(2)渤海银行做房子的装修贷。
4.产品的特色：
(1)浙商银行可以为客户提供贷款年限内的循环贷，同一房产同一公司法人个人和公司名义的二次贷(贷款额度不得超过规定值)，以及在本行有存款的积分贷(积分可以抵消利息)。
(2)交通银行为客户提供了智融通、信融通、创业一站通、投融通四种产品。
5.适宜人群：
(1)中国民生银行的经营贷针对类似大红门服装市场或中关村电子市场如e世界之类的商圈市场，还有一种是协会如江苏协会、**协会，很少做散客的(有店铺三联保或五连保的可以)。
(2)**发展银行、广发银行只针对大型公司。
(3)**银行针对由本行指定的小型企业做的联合担保的企业。
银行调研报告2
近年来，随着经济和电子信息技术的不断发展和创新，金融产品的种类渠道都发生了很大变化。生活水平的不断提高，让电脑和智能手机等在城乡都普及开来，电子银行越来越渗透到我们的日常生活中，并且已经显示出惊人的发展势头，在给予客户更优质和便捷服务的同时，也给商业银行带来日益显著的效益。纵观国内外先进同业发展状况，电子银行已经发展成为现代商业银行重要的营销平台、业务创新平台、交易平台，大大提升了商业银行的核心竞争力。
因此，总行领导高度重视电子银行的发展和推广，并制定了科学有效的活动方案。年初总行召开一季度“开门红”工作会议后，我们**支行围绕活动方案积极行动，统筹规划，一步一个脚印稳扎稳打推进电子银行业务。截止目前，我支行动户率仍然存在差距，但开户数交易量等方面已基本完成总行下达的任务。通过调研，将一季度电子银行工作总结报告如下：
一、一季度有效可行的做法
1.确定营销方针和计划，总揽全局。总行开门红会议后，行长仔细研究了总行下发的电子银行业务营销活动方案，召开支行会议，集体讨论有效的营销办法及以往好的经验，根据总行下达的任务制定了详细营销计划，将任务细分到每个月每个人，从总体上掌握了一季度电子银行业务营销工作全局，使全员能够按照目标计划有序进行。
2.细分客户群，营销适合的电子产品。针对客户的需求和特点，我们把客户群进行细分，实行差异化营销。如支付宝主要针对年轻客户推荐；网上银行和手机银行针对有转账汇款需求的客户进行推荐，又根据年龄知识文化水平进一步细分为，侧重手机银行和网上银行两类。
3. 充分发挥大堂经理的作用，注重厅堂营销。在大堂经理帮客户激活的同时，也教会客户基本的操作，提高客户使用积极性。对于大堂经理营销的电子产品，予以标记并给予一定的计酬，这样有利于提高大堂经理的积极性，有效地开展厅堂营销。
4.实施明确的二级考核，带动全员积极性。不按平均分配，实行多劳多得。
将任务分解到个人，制定明确的二级考核办法，奖惩分明。有压力才有动力，让全员参与到其中，齐心协力做好工作。
5.不把营销做成推销。营销是把好的产品、对客户有帮助的产品推荐给需要的客户，有区别地进行推荐，中肯地建议客户使用我行的电子银行产品。不搞强行甚至逼迫客户开通使用，避免对我行形象产生一些不好的影响，也能够避免产生无效客户。
6．实时关注自助机具余额，及时加钞保证正常运行。负责ATM机的人员通过核心系统实时关注自助机具是否资金充足，保证其正常运行，分流一部分柜台客户，提高效率和离柜率。
二、存在问题与不足
1.行号未启用，营销受到限制。由于我支行是新开网点，行号目前还未审批下来，在我支行办理的网上银行手机银行均无法进行跨行转账，POS机也不能使用，导致营销工作受到限制。另外，前期没有重视动户率问题，部分办理网银手机银行的客户因无法跨行转账而没有使用积极性，进而导致动户率下降。
2.宣传有待进一步将强。通过调查，我发现仍然有很大一部分客户不知晓我行电子银行跨行转账免手续费、我行卡同城跨行ATM取现免手续费等优惠，这说明我们的宣传工作还没有做好。
3. 电子银行功能有待进一步完善。我行网上银行暂不支持网上支付，仅仅支持支付宝方式付款，这在很多网上支付过程中受到限制。并且支付宝付款时仅需要支付密码，而不需要短信验证码或者动态口令，在柜面办理业务过程中，已经有很多个客户因为考虑到安全问题而放弃办理。
三、二季度计划改进措施
1.针对无行号问题，在办理之前询问客户有无跨行汇款需求，提醒客户跨行汇款暂时不能实现。对于主要用来跨行汇款的'客户留下其联系方式，等行号批准以后再通知其前来办理，并做好解释工作。避免因行号未启用问题导致客户不使用网银或手机银行，从而产生不动户。
2.加大宣传力度，重点突出优惠政策及安全性的介绍和宣传。派发宣传单，印制宣传折页摆在显眼位置，充分利用厅堂的电视播放宣传视频，用突出字体宣
传我行电子银行跨行转账免手续费、我行卡同城跨行ATM取现免手续费等优惠信息，提醒客户保护好自己的密码和动态口令，加强网银安全性的宣传和提高安全性的宣传活动。
3. 不忽视售后服务，目前我行缺乏与客户的互动以及有效的跟踪和售后服务，没有高度重视客户的需求，客户的反馈意见也得不到及时解决。以后每办理一笔电子银行业务，将名片或者我行固定电话留给客户，在客户遇到问题的时候可以打电话进行咨询，在办理之初就请大堂经理教会客户基本的操作知识。
4. 利用网络媒体进行营销。网络营销目标受众主要是网民，这与电子银行尤其是网上银行客户的定位基本一致。引导推荐客户关注我行微信服务号与订阅号，为客户提供无“微”不至的服务，与客户互动交流，及时解决客户使用电子银行所遇到的问题。另外可以在杨树人家网站、百度泗阳吧等网站上增加电子银行宣传栏。
5. 进一步完善考核机制，提升电子银行业务服务水平，建立科学、有效的电子银行考核体系，有利于促进电子银行业务的发展，转变经营模式和经营理念。
6．研发部门要不断完善网上银行功能，使网上支付时可以跳转网银，而不是仅仅支持支付宝付款，这样既能提高客户对安全性的认可度，又可以拓宽网银支付范围。
四、二季度活动方案建议
1.各支行在辖区选取一个以上人流量和规模较大的交易市场或繁华商业街开展现场宣传营销活动。活动现场可以通过抽奖或者抢答方式宣传我行电子银行优势方面及便捷性等。
2.能否对两年以上没有使用且没有登录过的网银手机银行，系统进行自动销户，减少无效户数。
电子银行业务作为信息社会下的新型银行服务，对商业银行的发展具有非常重要的意义，可以争取优质客户扩大市场份额提高服务质量分流柜面业务降低营业成本增加经营效益。一季度已经结束，我们要认真总结工作中的宝贵经验及存在问题，以便有针对性地改进，保证二季度及以后我行电子银行业务快速健康发展。
银行调研报告3
大学信托与理财研究所与中国银行业协会主办的“商业银行个人理财业务创新统计调查”的结果作出。调查向全国性商业银行总行、省级分行的理财管理部门发放调查问卷181份，收回问卷156份。收回问卷中，少数问卷对某个具体问题的答复属于无效答复或者没有答复。
一、关于理财业务的制度环境
1、调查结果显示，早在《商业银行个人理财业务管理暂行办法》出台之前，多数银行就已经开展理财业务或者类似业务创新。说明多数银行及其分支机构对于业务创新的重视，也说明银行业务创新对于制度建设也存在推动作用。
调查问卷显示，150份有效答卷中，75%的被调查者对于在《办法》出台之前是否开展过理财业务或者类似业务的回答是肯定的，其他的24%被调查者回答是否定的。
2、被调查者高度肯定理财管理法规的功用，认为《商业银行个人理财业务管理暂行办法》出台，对构建和规范银行个人理财业务的制度环境起了积极作用，效果比较明显。
调查问卷显示，71%的被调查者对于《办法》在构建和规范银行个人理财业务环境中的作用持肯定态度，其他的28。6%被调查者持否定态度。说明被调查者多数认可理财法律制度对于银行理财业务发展的.促进作用，肯定了制度建设的重要性。
3、被调查者多数认为，应当进一步推进理财的制度建设，进一步出台有关法规。
对于银行个人理财业务法规体系建设中，以《商业银行个人理财业务管理暂行办法》及《商业银行个人理财业务风险管理指引》两个法规规范和管理银行个人理财业务是否已经足够的问题，高达78。8%的被调查者认为还非常不够，应当进一步加强制度建设。只有21。2%的被调查者认为两个法规已经足够了。
对于商业银行开展个人理财业务有无修订现有《商业银行法》等法律的必要，84%的被调查者认为有必要，15%认为无必要。
4、绝大多数被调查者认为有必要建立统一的法规管理包括银行理财在内的理财市场。
对于从长远来看是否有必要对包括银行个人理财在内的各类理财市场建立一套统一的法规进行规范，92%的人认为有必要，7%的人认为没有必要。
5、绝大多数被调查者认为银行个人理财业务与我国金融混业的发展趋势密切相关。
关于当前商业银行开展的个人理财业务与我国金融混业的发展趋势，认为有关系的占比为98。0%，认为没有关系的占比为2。0%。
二、关于理财业务
1、多数银行开展理财业务的时间在3年以下，可以说理财业务尚处于起步阶段。
关于商业银行实际开展个人理财业务的时间，调查结果显示，1年以下占比12%；1—2年占比25%，2—3年占比33%，3—5年占比23%，5年以上占比6%。
2、多数银行开展理财业务的动力来源是多元的，影响因素较多，依次为本行业务创新、同业的竞争因素影响、上级行的要求、客户的要求等。
关于银行开展个人理财业务创新的动力来源方面，在有效问卷多选回答中，选择“上级银行要求开展”的占总样本数的43％；占总样本数的38％选择了“其它银行开展”；占总样本数的68％；回答“本行业务创新”；占总样本数的79％；选择了客户要求，回答占总回答数的34％。
银行调研报告4
(一)自觉服务国家经济发展大局，以改革创新的精神支持扩大内需
通过学习实践科学发展观，建行认识到，科学发展观第一要义是发展，具体到国有控股商业银行，就是通过不断改革创新，持续增强综合金融服务能力，促进国民经济和社会事业健康发展。xx年2月上旬，中央决定实施积极的财政政策和适度宽松的货币政策，建行及时调整工作计划，积极支持扩大内需。由于项目准备工作基础扎实，因而迅速形成信贷投放。仅xx年后两个月就新增贷款 555亿元，体现了党中央、国务院“出手快、出拳重”的要求。建行密切跟踪和分析实体经济需要，围绕促进投资、消费和出口，发挥传统优势，大胆创新探索，采取了全面的'服务措施。
(1)积极主动地为基础设施项目和重点企业提供综合性金融解决方案。除了主动帮助部门、地方和企业做好相关规划，搞好项目评估和造价咨询，还努力降低企业筹资成本，改善财务效益。xx年通过投资银行、信托理财、租赁等方式为企业融资xx年增加近900亿元。xx年前2个月，基础设施贷款新增3265亿元，占公司类贷款新增额的56%。
(2)努力为居民提供最好的住房金融和消费信贷服务。重点支持拆迁安置房、经济适用房、中低价位和中小户型商品房建设。9月末，个人住房贷款余额7928亿元，稳居同业前列;个人消费贷款达到 xx年中小企业贷款平均增幅xx年发放小额农户贷款26亿元。已设立5家村镇银行，正在筹备村镇银行控股公司，计划未来三年村镇银行达到 00家，努力将服务延伸到更广大的县城和村镇。近两年涉农贷款平均增长率超过25%。
(5)破解出口加工企业产品转内销遇到的金融难题。沿海地区外向型企业能够生产全球一流的消费品，金融危机后国外市场萎缩，国内消费者虽然有巨大需求，但苦于没有内销渠道。这些企业转内销，除品牌、渠道外，融资颈瓶也是主要约束因素。经过一系列调研、论证，建行推出了“内贸通”系列产品，累计向出口企业授信xx年9月末民生领域贷款余额 85 亿元，同比增长6 亿元，高于贷款平均增速 9.52个百分点。
(8)以金融创新推动文化创意产业发展。国内文化产业市场潜力巨大，但由于体制、政策和观念的原因，长期缺乏融资渠道。建行在这个领域进行了多方面大胆探索，文化产业贷款比年初增加 00多亿元。为支持文化企业广辟发债等融资渠道，向文化产业客户提供担保249亿元。成立了文化产业基金管理公司，目前正与国家有关部门和大的文化企业集团筹备发起文化产业基金。
(二)坚持积极审慎经营方针，不断强健风险管理
xx年初建行确定了“积极审慎”的经营方针。所谓积极,就是根据形势变化，及时调整政策，想客户所想，急客户所急，创新方式方法，将项目前期工作做深做透。所谓审慎，就是把风险管理作为永恒的主题，坚持“了解客户、理解市场、全员参与、抓住关键”的风险理念，把握合规底线，避免出现“一哄而起”和“萝卜快了不洗泥”。
反复提示各分支机构要坚持有效发展，不盲目争夺市场第一。总行为此还调整了业绩考核体系，一反往年做法，不再考核分行的市场占比，
避免了盲目攀比放贷规模和月末、季末冲时点现象。xx年以来新增贷款由前几年的第一、二名变为第四名，市场占比下降2个百分点，增速比同业平均慢5.37个百分点。监管部门对建行信贷投放的总量控制和节奏把握给予了充分肯定。
银行调研报告5
随着我省农村信用社农民工银行卡业务的开通，其方便、快捷的服务受到了广大农民工朋友的好评，它为广大农民工朋友们带来了实惠。但是，这一业务在拓展中也存在着一定的问题。
一、存在的问题
（一）宣传和培训工作不到位
自从我省农村信用社开通农民工银行卡业务以来，许多信用社对该项业务的开通宣传存在不够积极主动的现象，或者存在宣传效果不佳的现象，如很多信用社仅仅是粘贴一下上级单位统一印制的宣传海报了事，再者就是宣传没有针对性，从而使得许多农民工朋友根本就不知道在农村信用社还有这么一项业务，也就使得他们无从知道去哪里办、怎么办这项业务。还有些信用社存在培训工作不到位的现象，如有的信用社网点柜台操作员工不知道如何办理该项业务。
（二）农民工银行卡业务范围单一和受到时令的限制
目前，我省农村信用社所开通的农民工银行卡业务范围仅仅限于存取款业务，其他的业务功能几乎没有，业务范围单一。况且，我省目前处于劳务输出大省的'地位，农民工银行卡业务开通后，往往只有在碰到传统节假日，如春节农民工大量返乡的时候，才发生有一定的中间业务收入，而在其他时节，各信用社网点的这方面收入都较低。
（三）农村信用社的金融设施建设还有待加强
农村信用社办理农民工卡取现业务一般是以柜面业务的方式办理的，提供不了24小时的atm自动柜员取款机的取款服务业务，这些难以满足农民工回乡急需取现的业务服务要求。
二、建议
（一）加强员工培训。信用社上级单位应当制作统一的培训材料，加强对各个网点操作员的培训力度，让各操作员对农民工银行卡业务能更加重视。
（二）开展行之有效的宣传。我省各县级联社要根据当地的实际情况开展宣传，如可以利用农民工大量返乡的春节期间做好业务宣传工作。
（三）加强对农村信用社的金融设施建设。要加强对信用社atm机的投放工作，对较大的集镇，特别是外地务工人员和外出务工人员都比较集中的集镇，要设立atm机，以满足农民工的用卡需求。
银行调研报告6
xx年4月2日，中国民生银行与胡润百富在京联合发布了《xx-xx中国超高净值人群需求调研报告》，全面梳理了“中国超高净值人群”的规模与分布，深入研究其个人、家族及其家族企业在共生发展过程中关于财富积累和生活方式的需求，这也是国内首次聚焦这一群体进行权威调研及深入解析。
《xx-xx中国超高净值人群需求调研报告》的内容揭示，中国超高净值人群的目光已经从创富阶段的让个人财富保值增值、个人或者家族的企业发展壮大过程中的投融资需求方面，逐渐扩散到更希望能在分散资金风险、跨境资产配置、财富传承等方面获得专业的帮助。报告从中国高净值人群的构成、特征、金融服务需求和非金融服务需求等方面提炼出了这一群体的三大特征、十大需求。
此次，中国民生银行联合胡润百富，以客户之声技术为基础，针对中国大陆地区总资产超过5亿元人民币的超高净值人群的需求开展专项研究。调研阶段，开展近百份问卷形式的定量调研和数十场一对一定性深入访谈，访谈样本范围覆盖了全国31个省份。同时，本次报告也结合了中国民生银行所提供的丰富实战经验，并充分挖掘胡润百富十余年研究成果，累计处理了万余条数据，在最大程度上保证了调研结果的精准度，使之具备了成为研究中国超高净值人群财富需求的“教科书”级的报告。
中国民生银行也希望依托本次研究探索更具市场前景、更贴合市场规律的私人银行发展方向，进一步完善自身业务体系，提高服务能力，为客户创造更大的价值与回报，更好地服务于这群处于财富金字塔顶端的富豪，从而真正成为中国银行业改革创新的典范。
关于中国超高净值人群的特征和需求
根据预测，中国超高净值人群约17,000人，总计资产规模约31万亿元人民币，平均资产规模18.2亿元人民币。这部分人群中主要以企业主为主。纵观从xx年到xx年的《胡润百富榜》历年的榜单数据，上榜人数始终保持在1000位以上;上榜门槛从xx年的7亿元人民币上升到现在的20亿元人民币;平均财富也由30亿元人民币上升到64亿元人民币;百亿富豪人数由50人扩大到176人。揭示了中国超高净值人群的财富规模和人群数量都在持续提升。从本次聚焦这一人群的研究中也发现：
三大特征：
1.个人特征：平均年龄51岁。个人总资产都以超过5亿元人民币，其中分布在一线城市的占45%。
2.企业特征：主要分部在北上广浙。近六成以实现上市。行业以制造业、房地产和tmt为主，占比近一半。
3.信心指数：对于企业经营环境持较乐观态度，半数左右认为未来三年内企业的融资便利性、整体经济形势表现、企业家社会地位表现会更好;而对于企业的盈利能力看法相对保守，43%认为差不多，23%认为会更糟。
十大需求：
1.融资需求：七成超高净值人群有融资需求。融资目的中，65%为企业扩张;27%为企业并购;8%为经营周转。银行是他们最重要的融资渠道，占77%。
2.投资主体与目的：超过六成以企业名义投资，只有1/4以个人名义投资。个人投资中八成都主要为了财富增值，只有两成为了财富保值;企业投资中也有四成多是为了资产增值。投资渠道需求中，83%通过自有投资团队直接投资，仅有15%依靠第三方机构。
3.收购并购需求：3/4未来有计划开展收购并购，主要方向依次为上下游整合、扩大企业规模、多元化扩张，分别占33%、30%和21%。
4.海外投资需求：超过八成表示未来有海外投资需求，而目前已有半数在进行海外投资。海外投资目的以企业国际化和资产配置分散风险为主，二者分别占49%和46%。在海外投资中，面临的最大挑战是投资风险评估和了解当地法律税收政策，二者分别占49%和47%。而银行和社交平台成为获取海外投资信息的首选渠道，二者分别占29%。
5.艺术品投资需求：投资珠宝玉石的最多，占45%，其次是古字画，占29%。藏友圈交流是最主要信息渠道，占55%，其次才是拍卖行和专家推荐，分别占38%和34%。最期望获得的服务是专业鉴定。
6.大额保单需求：三成持有大额保单产品，主要为了财富传承，其次是分散风险和保值增值。
7.非金融健康医疗需求：将近六成表示需要固定的私人医生团队和国际医院就医通道。
8.家族传承需求：近七成面临家族传承问题。关注价值观和经营理念传承超过财富传承。企业平稳过度和子女接班意愿是家族传承面临最主要问题。
9.慈善需求：平均捐款金额占平均资产的1.6%，达到2,800万。3/4的期望自己管理慈善基金。开展慈善活动的渠道主要有政府机构、自行自发，其次为社交圈资源。
10.私人银行服务团队需求：近七成客户接触过私人银行服务，主办行选择中资银行与外资银行的占比分别为57%和37%。金融专业性是选择私人银行服务团队时最看重的方面。
关于报告的背景
中国经济快速腾飞的30余年中，民营企业创造了大量的社会物质财富，吸纳了超过60%的社会就业人口，同时也造就了其背后快速扩容的超高净值人群。
此次调研报告显示，如今的中国超高净值人群，依旧不断努力让个人财富保值增值、让个人或者家族的企业发展壮大，因而有着强烈的投融资需求。在财富不断增值过程中，他们又居安思危，希望能在分散资金风险、跨境资产配置、移民、财富传承等方面获得专业的帮助。同时，中国的超高净值人士正在通过金融市场的熏陶和自身的创富发展经验，逐步适应从高端零售客户向私人银行客户的角色转变，也在认知、了解甚至选择私人银行和私人银行服务。这就要求市场从业者更加深入、细致、精确地把握客户的需求，进而提供个性化、定制化、专业化的私人银行服务。
中国超高净值人群这一系列变化和显著的需求越来越得到境内金融机构的关注。经过几年时间的发展，国内各家私人银行已经陆续由“摸着石头过河”式的私人银行1.0阶步成长起来，伴随私人银行市场客户争夺战烽烟四起，如何有效融合已发展数百年的境外私人银行先进实践经验，持续优化私人银行发展模式，以更加专业、创新的理念迎接中国私人银行2.0时代的到来，成为境内金融机构亟待攻克的战略要冲之一。
在本次调研的多个专访中，我们就发现很多超高净值人士都与境外的金融机构有着多年的合作，并且长期享受海外私人银行提供的高品质服务。他们对于成熟的私人银行服务非常熟悉，因此对国内私人银行的服务提出的意见与建议是极具价值且一针见血的。
关于研究方法
《xx-xx中国超高净值人群需求调研报告》的`研究成果来源于中国民生银行与胡润百富共同合作的项目。
该项目以“客户之声”技术为基础，对中国大陆地区的超高净值人群需求开展专项研究。依托胡润百富建立的超高净值人群数据库，在置信区间为95%的研究统计要求的前提下，项目组按照性别、年龄、区域、个人资产分布、企业上市情况等维度进行分层随机抽样，对共90个超高净值人士样本开展定量研究，样本覆盖了我国东部、中西部、南部、北部的约31个省份。同时，项目组陆续在全国多地开展了针对超高净值人士的一对一定性面访23场，以求更广泛、深入地对该部分人群特征与需求进行挖掘和研究。民生银行与胡润百富历时8个月直到今年3月，完成了这项迄今为止聚焦中国超高净值人群最深度的调查，这要感谢这113位受访者的大力支持。
在此过程中，中国民生银行提供了丰富的实战经验，为进一步针对中国超高净值人群的研究分析奠定了坚实基础。中国民生银行各级领导对报告的分析方法和结论提出了宝贵意见和建议，为撰写此份报告做出巨大贡献。
胡润百富团队配合中国民生银行项目执行工作组，顺利完成针对胡润百富榜单上榜富豪客户调研访谈，并应用大量的统计分析、建模技术，成功勾勒出超高净值客户群体的鲜明需求，为超高净值客户需求研究、服务策略的制定开辟了新的视野。
此外，项目组还充分挖掘胡润百富十余年研究成果，结合胡润百富近年来发布的《胡润百富榜》、《胡润艺术榜》、《胡润全球富豪榜》、《胡润慈善榜》、《胡润财富报告》等历年系列“白皮书报告”中的历史数据以及相关公开信息的整理，运用大量案头研究与数据统计分析方法，累计处理数据13000余条，有效保证并提高了此次调研报告结论的精准度，使其具备了成为研究中国超高净值人群财富需求的“教科书”级报告的品质。
银行调研报告7
概述
多年以来，中国金融电子化公司一直关注着国内银行核心系统的现状及发展趋势，跟踪国内外核心银行系统的最新设计技术与理念，作为中国金融行业信息化建设队伍中重要的一员，中国金融电子化公司有责任并且有能力参与到银行核心系统的开发与建设中来。
CFCC@CBS就是中国金融电子化公司在总结国内商业银行核心银行系统多年以来的得与失，并充分参照与借鉴国外核心银行系统先进业务理念，并结合自身多年参与开发、维护中国人民银行会计系统经验的基础上开发出来的新一代商业银行核心银行系统。
整体应用架构
系统特点
全面支持多级法人和总分行管理模式
不仅能够满足商业银行跨区域经营的需求，同时能够满足商业银行开设村镇银行的现实需求，为商业银行的资本运作和业务扩张提供一套整合解决方案。
产品化设计
分析归纳需求、定制产品、销售产品、产品盈利性分析是系统产品化设计的一条主线。
以客户为中心
客户信息管理、分析、挖掘、盈利性分析、差异化、个性化服务、风险控制等是以客户为中心的最终追求。
小核心、大外围
通过采用综合前置并配合业务与管理相分离的设计思想达到“小核心、大外围的设计目标”。
机构层次结构码
机构层次结构码的设计技巧使系统对机构的管理趋于更加灵活、方便，并对商业银行的流程再造提供一个很好的技术支撑。
提供多维度考核支持
除开传统的机构、会计科目以外，系统还支持按照产品、客户、客户经理等多维度的`考核。
浮动利率
支持比例浮动和上下限两种浮动方式。
本外币一体化的设计
无缝集成二代身份证识别和联网核查功能
在核心业务流程中无缝集成二代身份证识别装置，准确获取客户二代身份证信息，减轻柜员工作强度，提高业务办理速度，减少排队。同时，系统灵活配置联网核查功能，在业务处理流程中自动完成身份证联网核查，轻松实现风险控制目的。
Windows终端支持为银行提供更多业务创新机会
系统支持windows终端，可为银行整合现有业务流程、实现柜面系统集约化提供可能，例如在柜面集成影像处理功能等。
支持7X24小时全天候服务
安全性
通过对硬件层、网络层、数据通讯层、数据库层、应用层的安全性设计，并配合相应的安全使用制度来确保系统的安全可靠。
成功案例
桂林商业银行
目标客户
区域性商业银行、城市商业银行（信用社）、农村商业银行（信用社）、外资银行、村镇银行等
银行调研报告8
告 市银行同业调研分析报
为了践行省联社“XXXXXXX”的发展战略，为XXX商行业务经营发展提供有效信息服务 ，为要做到“知己知彼，百战不殆”。我们通过实地调研、亲身体验等方式对XXXX市同业银行进行了调查研究，并汇总。现将调研情况整理汇报如下：
目录
一、中国银行业的基本情况
（一）中国银行业概述
（二）中国银行业发展历史
（1）起步阶段
（2）大一统时代
（3）向现代银行金融体系转变
（三）中国银行业市场格局
二、XXXXX的基本情况
（一）XXXXX概述
（二）XXXXX发展历史
（三）XXXXX市场格局
（1）立足“XXXX”
（2）服务“XXXXX
（3）服务“XXXX”
三、调研目的
四、调研时间
五、调研对象
六、调研人员
七、调研方式
八、调研分析
（一）XXX现有银行业金融机构情况
（二）人员岗位及硬件服务设置分析
一、中国银行
①、硬件上
②、人员配备
二、建设银行
①、硬件上
②、人员配备
三、工商银行
①、硬件上
②、人员配备
四、农业银行
①、硬件上
②、人员配备
（三）、贷款类产品分析
一、建设银行
二、工商银行
三、XXX商业银行
（1）公司类流动资金贷款
1、微小企业贷款
2、小企业一般贷款
3、小企业简易贷款
4、熊猫圆圆小企业贷
（2）个人经营类贷款
1、熊猫圆圆个人贷
2、个人经营性贷款
3、个人联合保证贷款
4、个人营运车贷款
四、中国邮政储蓄银行
1、小企业贷款
2、个人商务贷款
3、 经营性车辆贷款
4、小额贷款
五、其他银行贷款产品
（四）理财投资类产品分析
1、建设银行
2、中国银行
3、XXX商业银行
4、乐山市商业银行
5、其他银行特色产品及服务
九、调查结论及经营建议
（一）调查结论
1.网点优势
2.地缘优势
3.管理优势
4.系统优势
5.行政优势
6.服务优势
7.产品劣势
（二）经营建议
1.提升综合化的`产品服务
2.培养新客户，维护老客户
3.加强综合化的人才储备
银行调研报告9
一、让员工充分理解、认识服务的内涵并接受，是开展优质文明服务的动力
在当今银行业务你有我新，竞争愈演愈烈的形势下，要想赢得市场，就必须在不断抢先推出新产品的同时，重点抓好高效、优质的服务，而高效、优质服务的根本目的就是“把方便留给客户”。
服务是一种管理。优质文明服务水平的提高必须依赖于严格、规范、科学的管理，而严格规范的管理又能促进优质文明服务水平提高，二者存在着相互依存的辨证关系。优质文明服务的好坏体现着一家银行管理水平的高低。因此，银行在实施优质文明服务战略过程中应严格依靠管理制度。它包括岗位规范、统一着装、仪表举止、文明用语、电话用语等，这些都必须形成制度，成为员工的行为准则，严格执行。
服务是一种文化。银行构建服务文化体系包括：员工要有爱岗敬业的服务精神，要有以服务为本的道德观、价值观，要有无私奉献、团结奋进的互帮互助和艰苦奋斗的务实精神，以及因此而衍生出的“行兴我荣、行衰我耻”的积极思想和身为银行员工的自豪感等等，这种有行业特色的企业精神，可以促使银行每位员工树立严密的风险意识和良好的效益意识，从而充分发挥这种服务文化的激励作用。
服务是一种精神。银行文明优质服务活动的核心内容是引导职工树立一种正确的价值观念、职业道德及敬业精神，以信誉第一、优质服务、廉洁守法为职业道德准绳。确立和完善员工的服务意识和服务行为，树立客户第一、主动服务、整体服务的思想理念。文明优质服务活动是一项长期的系统性工程，从领导到员工，从一线到二线，从经营业务到内部管理，从行里到行外，都要相互配合协调，使企业的经营目标转化为每位员工的.自觉行为。
服务是银行经营的载体，是银行经营不可惑缺的有机组成部分。银行经营必须通过银行服务才能实现，银行服务本质上就是银行经营。一家银行的服务范围、服务内容、服务效率和服务态度会直接影响其所能吸引的客户数量和工作效率，因此，提高银行的服务水平，直接关系到银行经营的规模质量和效率，关系到银行的竞争能力，决定了银行的经营效益和长远发展。
银行服务的最终目的是维护和加强与顾客之间的长期合作关系，实现双赢。随时随地以客户为中心，调整自身业务结构，将服务从单纯经营金融产品转移到维护和加深与顾客的联系上，但仅仅重视满足顾客的需要是不够的，因此还必须研究客户需要背后复杂的各种因素，并加以分析找到双方合作的切入点。所以只有紧紧抓住维护与顾客之间的良好合作关系，以市场为导向，以高质量、多样化、特色化、个性化服务为手段，满足不同顾客多层次的需要，这样才能获得自身发展的最大持续动力。
二、强化和提高服务意识，是开展优质文明服务的前提
要全面动员，深入发动，大造声势，宣传优质文明服务。优质文明服务关系到企业形象，因此，要必须做到全面发动，全员参与，把优质文明服务作为一项生命工程来抓。银行业是服务性行业，在强化员工队伍素质的同时，服务理念、服务意识也是他们随时需要进行强化的一项长期训练。对内通过集中培训、集中考试、模拟测验、突击检查等形式，督促员工熟练掌握优质服务的各项内容；对外通过报刊、电台、电视台等媒介进行广泛宣传，扩大社会影响。“走进每位客户的心灵”是优质服务的更高境界，力求满足客户的各种需要就是一切工作的出发点与落脚点。
完善机制，严格考核，公开标准，奖罚兑现。不断完善规章制度，促使服务行为规范化、制度化。要结合本行实际，建立严格的奖励和惩罚制度，制订和完善严格的岗位规范、各项业务的具体服务标准和业务操作规程，要求全体员工对本职岗位的每项操作规程熟记会背，并熟练的、规范的加以运用。做到每天从迎来第一位顾客到送走最后一位顾客，工作的各个环节都要做到统一、详细、明确、标准；使每位员工接待顾客有礼、有节、有度，处理业务规范、快速、准确；让顾客感到和谐、友爱、温馨，并产生对银行的一种归属感。
实施“一把手”工程，搞好优质文明服务。优质文明服务不只是个单纯的服务问题，商业银行在市场竞争中靠的是以优取胜。优质服务是立行兴业增效之根本，因此必须摆在重要位置，要成立以行长为组长的优质文明服务工作领导小组，各基层支行、营业部也要层层签订优质服务责任书，将各项指标量化、细化，责任分解到人，并纳入行长目标管理体系考核。在每年年初的工作安排中，都把优质文明服务工作作为贯穿全年各项工作的主线，常抓不懈。
三、加强培训教育、提高业务技能、营造优美服务环境是提高优质文明服务的基础
冰冻三尺，非一日之寒。优质文明服务要从量的积累达到质的飞跃，关键是以人为本，通过对员工的教育培训和强化管理，达到员工的政治素质和业务素质不断提升，以员工的高素质创造出优质服务的高水平。从而使每位员工懂得，自身的行为代表着本行的社会形象，没有客户就没有银行业务的发展。培养良好的职业道德，在本职岗位上奉献出一份光和热，变被动为主动自觉维护全行的形象和荣誉，使优质服务上一个新台阶。
强化规范礼仪培训，组织员工对礼仪知识、文明用语和举止仪表等进行规范化培训，实行集中式、正规化、全方位的强化训练。同时加强业务技术培训与考核，以提高服务效率。进行上岗培训和岗位练兵，定期进行考核及专业技术比赛，要求员工业务上做到“好、快、准、严”，达不到标准不能上岗。通过严格的技能培训，使员工学会业务操作的技能，熟练、准确地操作各种业务。
以柜面服务为突破口，通过对柜台人员“德、能、勤、绩”的考核，授予相应的星级。实行“挂星上岗、以岗定酬、星薪挂钩”，充分调动员工的积极性。
积极营造优美、舒适的服务环境。银行网点密布，方圆几百平方米就会分布着好几家银行网点，人们自然而然的会把眼光投向那些环境舒适优雅的营业场所。银行外观的亮丽会带给顾客一种安全感、舒适感，让人觉得银行有实力，因此，营业网点要依据规范化服务标准，对营业室内外进行净化、美化，在外部形象设计上应追求鲜明、统一的风格，以起到无声的宣传作用。
四、加大监督的力度和广度，形成全方位监督体系，是优质文明服务落到实处的有力保证
优质文明服务工作要做到常抓不懈，不滑坡，不动摇，除必须制订和落实各项制度外，还必须强化监督检查机制。优质文明服务永无止境，重在坚持，贵在落实。营业场所是银行的窗口，小小窗口反映出的是银行的整体面貌和良好信誉，客户在这里究竟得到了怎样的服务，只有通过明查暗访才能知道真相，因此，明查暗访是保证优质服务不走过场，不摆花架子的一个好办法。要通过组织行内人员或聘请社会监督员等多种形式，以普通客户的身份，通过看、听、查、问等方式，经常对营业网点的服务环境、服务态度、服务质量等进行明察暗访，并广泛征求客户意见和建议，解决服务工作中存在的问题，确保规范化服务标准落实到每一个工作环节，树立银行优质、高效、快捷、安全服务的良好形象。
银行作为服务行业，服务是立行之本，只有不断增强服务意识，转变服务观念，强化服务措施，从服务质量、服务手段、服务内容、服务态度、服务环境等方面入手，狠抓优质文明服务，形成“大服务”的格局，才能提高优质文明服务的整体水平。
银行调研报告10
内部控制是金融机构的一种自律行为。是金融机构为完成既定的工作目标和防范化解风险，对内部各职能部门及其工作人员从事的业务活动进行风险控制、制度管理和相互制约的方法、措施和程序的总称。近年来，随着金融体制改革的不断深化，银行业内控制度不断完善，不仅有效地遏制了不良信贷资产的增长势头，同时也促进了内部经营管理水平和经济效益的提高。但由于多种原因，个别行还暴露出一些经济案件。如20__年11月17日某旗农行发现一起案件，案件发生在基层营业网点，嫌疑人是营业室综合柜员，在任职期间存在挪用开户单位存款嫌疑。涉案金额200余万元，其中：据初步核实已定性挪用金额78.3万元，嫌疑人交待的其它涉案金额正在进一步核实中，这起金融案件是内盗。20__年11月16日上午10点，某开户单位要求上划锡盟某局200万元资金。支行营业室柜员受理后发现该开户单位帐户只有178万元余额，不够上划金额。该行迅速组成工作组到该开户单位进行帐务核实，发现该企业账面实际应有余额257万元。经核查涉案嫌疑人于20__年4月至20__年5月采取不入账的手段分多次挪用现金合计78.3万元。被挪用的资金被嫌疑人分三次到某市交给其丈夫56万元，其余以银行卡多次汇入其丈夫卡中。目前该案件正在进一步审理中。
案件的启示：这起案件作案过程持续时间长，初步调查竟长达3年之久。犯罪分子之所以敢在内控制度逐步完善的今天顶风作案，充分暴露出有关银行业金融机构内控薄弱，可见，边牧旗县加强银行业内控风险防范刻不容缓。
加强银行业内控的对策建议
一是切实整章建制，规范和完善内控制度。边牧旗县银行业应按照有关金融法律法规和《金融机构内部控制指导原则》的要求，实行一把手负责制，对本单位的各项内部管理制度和业务规章、机构和岗位设置、决策与管理系统以及议事规程、民主决策程序等方面进行一次认真检查清理，找出问题和差距，加以严格规范，该建立的建立，该补充的补充，该废止的废止，该调整的调整。要结合自己的特点，制定本单位清理措施、步骤和具体时间，以保证清理工作的成效。在全面清理现行管理制度和业务规章的基础上，结合本单位、本部门实际，借鉴内控建设卓有成效的经验，切实建立一套责权分明、平衡制约、规章健全、运作有序的内部控制机制，把经营风险和大案要案的发生，达到从制度上、源头上防范金融风险的安全经营目标，最大限度地减少不必要损失。
二是建立计算机风险管理制度，加快内控方面的电子化建设，使其能够适应业务发展的'需要。要对计算机系统管理、计算机操作和数据保管三个不相容职务实行分离，严防内部犯罪。对业务数据的输入、输出制定具体的操作规程和岗位责任制，建立一套先进的内部控制信息系统。制定计算机操作环境安全防护措施，确保系统的可靠、稳定、安全运行。
三是以人为本，加强干部职工的素质教育。预防案件的发生，做好员工的思想工作是关键。因此，边牧旗县银行业要持之以恒抓教育，培养政治强人，筑牢思想防线，让员工不想踏雷区。要经常性的开展以党的基本路线、理想观念、市场经济理论、金融专业知识为主要内容的教育，帮助员工树立正确而崇高的人生观、价值观和世界观。要经常性地开展法律和业务培训，把法律法规和各项规章制度作为组织学习的主要内容进行教育；要经常性地对员工开展革命传统、职业道德教育，增强他们的政治意识。抓教育强素质，不断提高干部职工的思想政治素质和道德法纪观念，为有效预防违法违纪案件的发生奠定良好的人员素质基础。
银行调研报告11
一、手机银行发展背景
作为一种结合了货币电子化与移动通信的崭新服务，移动银行业务不仅可以使人们在任何时间、任何地点处理多种金融业务，而且极大地丰富了银行服务的内涵，使银行能以便利、高效而又较为安全的方式为客户提供传统和创新的服务，而移动终端所独具的贴身特性，使之成为继ATM、互联网、POS之后银行开展业务的强有力工具，越来越受到国际银行业者的关注。目前，我国移动银行业务在经过先期预热后，逐渐进入了成长期，如何突破业务现有发展瓶颈，增强客户的认知度和使用率成为移动银行业务产业链各方关注的焦点。
二、调研目的
为了了解消费者对手机银行的认识和兴趣程度，预测未来手机银行市场的发展前景
三、调研方法
采取网络调研方式，通过网上问卷来收集信息，采取整群抽样在31个省市抽取50000个样本单位
四、手机银行用户调查问卷
（一）、您使用频率最高的是哪家银行？
1、工商银行
2、中国银行
3、中国建设银行
4、中国农业银行
5、中国交通银行
6、邮政银行
7、中信银行
8、光大银行
9、招商银行
10、民生银行
11、地方性银行
12、外资银行
13、其他
（二）、您办理银行业务的频率？
1、几乎每天
2、每隔两三天
3、每隔一周
4、十天或半月
5、一月左右
6、几乎不去
7、说不好
（三）、您现在办理了哪些电子银行服务？
1、个人网上银行
2、手机银行
3、电话银行
（四）、您使用哪家银行的手机银行服务？
1、工商银行
2、中国银行
3、中国建设银行
4、中国农业银行
5、中国交通银行
6、邮政银行
7、中信银行
8、光大银行
9、招商银行
10、民生银行
11、地方性银行
12、外资银行
13、其他
（五）、您使用手机银行多少时间？
1、最近刚使用
2、半年左右
3、一年左右
4、两年左右
5、两年以上
（六）、促使您办理手机银行的原因是？
1、业务需要
2、方便快捷
3、银行促销活动
4、银行人员推荐
5、亲朋好友推荐
6、手机功能
7、其他
（七）、您是通过哪种方法了解手机银行的？
1、手机宣传短信
2、网络宣传
3、媒体广告
4、银行业务宣传册
5、亲朋好友介绍
6、银行人员推荐
7、其他
（八）、下列哪些是您使用频率最高的？
1、账户查询
2、账户汇款
3、投资理财
4、信用卡
5、账单缴付
6、手机支付
7、贷款管理
8、个人设定
9、手机商城
（九）、在使用手机银行时，什么令您感觉最不方便？
1、安全性问题
2、服务费用高
3、服务功能少
4、开通手续繁多
5、使用过程中功能不稳定
（十）、您觉得手机银行该增加哪项功能？
1、更完善便捷的商城购物服务
2、完善的客服功能
3、提供常用商品的常用平台
4、税费手续费计算工具
5、汇率外围行情、金价油价查询工具
（十一）、您每月收入多少？
1、5000以上
2、2500以上
3、1000以上
（十二）、您的工作单位是？
1、行政事业单位
2、外企民企高级主管
3、外企民企志愿
4、专业技术人员
5、私营企业主
6、个体经营者
7、进城务工者
8、农民
9、学生
（十三）、您使用手机支付时，首选的方法是？
1、wap页面
2、手机客户端
3、近场支付
4、都能接受
五、数据分析
根据调查结果显示，手机银行业务在手机网民中的使用率有显著提高，20xx年7月的调查结果为36.8%，20xx年2月已经升至52.2%。同时，手机银行业务开始逐渐向中年人群扩散，相对应的，目前手机银行用户的个人月收入均高于去年7月用户的收入水平。人群结构的'优化，预示着手机银行业务良好的发展前景。
通过对不同手机银行用户的个人月收入分布可以看出，经常使用手机银行业务的用户的个人月收入偏高，其中，个人月收入5000元以上的比例为15.4%，2500元以上的比例为52.2%，均高于偶尔使用手机银行业务的用户。事实上，经常使用手机银行业务的用户由于收入偏高且手机银行使用频率高，必然成为手机银行业务的核心客户，这一较为富裕的目标群体将在很大程度上促进手机银行业务的繁荣。
在对手机银行用户对手机银行使用的情况分析来看，工商银行手机银行的使用率依然最高，达35.1%，建设银行紧随其后，为35.0%。通过进一步的分析发现，在经常使用手机银行的用户中，对建设银行手机银行的使用率（37.4%）略高于对工商银行的使用率（36.0%），这表明建设银行的用户相对养成了使用手机银行的习惯。另外，农业银行与中国银行的使用率在这半年中都有显著提升，不断缩小与行业领跑者的差距。
在本次调研中，对不同人群最常使用手机银行功能的指数分析表明，在校学生更倾向于经常使用手机银行支付功能，较少使用手机理财功能；行政/事业单位、国企干部更倾向于使用手机银行的转账汇款功能、缴费功能、信用卡功能和理财功能，尤其是理财功能；行政/事业单位、国企职工经常使用信用卡功能和理财功能的倾向性也非常明显；外企/民企中高级主管则更倾向于经常使用信用卡功能；私营企业主经常使用手机银行信用卡功能的倾向性显著。
本次调查发现，超过一半的用户希望手机银行能够提供完善的商城购物服务，这表明用户对商城购物有较大的潜在需求。而使用过手机银行商城的用户占到了64.3%，其中，10.8%的用户经常使用，31.4%偶尔使用，22.1%很少使用。这其中行政/事业单位、国企干部、外企/民企中高级主管和私营企业主经常使用手机银行商城服务的倾向性显著，外企/民企职员的使用意向较为明显，而在校学生和农民群体很少使用，且农民群体不打算使用手机商城的倾向非常明显。
根据用户调研数据分析，超过四成的手机银行用户能够接受对金融产品如手机炒股和手机支付实行收费，同时，有约两成的用户能够接受对手机游戏和手机地图导航实行收费。这表明，对特定的手机应用服务收费能够得到部分用户的接受和认可。
另外，手机银行用户使用手机支付时，首选的是WAP页面，56.1%的用户更愿意采用这种形式。其次是手机客户端，其比例为44.4%。近场支付（手机刷卡）这样支付形式较为新颖，愿意使用的用户比例仅占17.3%。此外，有15.9%的人以上三种方式都能接受。
六、调查结论
相比20xx年手机银行业务在手机网民中的使用率有显著提高。一方面，手机上网大环境逐渐形成，移动互联网产业链上的各类企业都在提供更好的服务，中国的消费者逐渐接受和喜爱用手机来服务生活的方式；另一方面，各大银行积极推广手机银行业务，不断提升手机银行用户体验，同时给予消费者各种优惠措施，这些都促使手机银行业务发展进入了快车道。这不仅预示着手机银行业务良好的市场前景，更为中国手机银行业发展加速前行。
银行调研报告12
为扎实推进“不忘初心，牢记使命”主题教育深入开展，根据市行党委关于主题教育专题调查研究工作方案的具体要求和安排，本人就办公室进一步提高后勤服务质量进行了专题调研，现将调研情况报告如下：
后勤服务工作是各级领导和全体员工做好各项工作的重要保障和基础,既担当着对内管理、服务的职责,又承担对外接待、联络的重任。事关全行工作高效有序运转,事关干部员工切身利益。如何提高后勤服务质量就顺理成章的成为了后勤服务部门迫在眉睫的一件大事,同时也必将成为时代发展的所需。因此,只有提升了后勤服务质量,才能真正体现出“为人民服务”这一根本宗旨,只有这样,才能干部员工提供一个稳定、舒适的工作环境,只有这样,全行内部各项工作才能紧张有序的进行。
当前我行后勤服务主要负责的日常工作包括市行办公大楼内的清洁卫生;职工就餐问题;办公楼内设备设施的运行维护等,公务车辆等的调度、运行、管理及维护等工作;各类会议的会务组织工作,如会场布置、会标设计,会后场地的`整理等。这些问题看似一些日常琐碎之事,但是真正要让他井然有序的开展下去,涉及到方方面面,所以如何提高服务质量,就成为了我部门当前急需解决的一件重大事宜。所以,此次调研报告本着机关内部各个环节良好运作,领导、职工工作轻松、便捷、高效的原则,来对当前问题进行分析,并提出一些行之有效的办法来予以解决,使后勤服务工作能够更上一层楼。
一、当前后勤服务工作面临的问题
（一）后勤服务人员创新工作的意识不强，招法不多按部就班工作较多，工作思路、工作方法上的创新较少，有时习惯于用老办法、旧观念解决问题。
（二）大楼清洁卫生环境整体良好,但是部分公共区域受条件所限，设施老化，清洁卫生条件不容乐观。
（三）职工餐厅的菜品数量、品种有限，导致职工选择余地较小。
（四）公务车辆运行、管理、维护等有待进一步精细化。
二、针对以上问题,我们认为应当把握好后勤工作的客观规律,对症下药。本着“后勤服务围绕全行工作开展”的原则,坚持以人为本,将各项工作合理分配,督促相关人员认真履行、完成。只有采取科学措施才能促进后勤工作的不断发展,具体的措施如下:
（一）加强思想政治工作,转变服务观念,全面提高队伍素质
只有彻底改变后勤服务人员的思想问题,才能够更好的开展后勤服务工作,才能更好的保证全行各项工作的顺利进行。
（二）加强对员工关注的各类问题解决,改进服务方式，提高服务质量，主动思考问题，积极提供建议，当好“管家”。
（三）做到办公楼、办公室内整洁、卫生,并对各个地方的清洁卫生状况进行时时监控,进行各个办公室之间清洁卫生环境的评比工作,并进行制定相应的奖惩制度。
（四）进一步精细化做好车辆运行管理日常工作。
后勤工作的好坏与全行工作的发展关系密切,我们作为后勤服务部门应从点滴小事入手,做好服务,努力保障全行干部职工有一个良好的工作、生活环境,从而为新乡分行事业发展做出贡献。
银行调研报告13
财务管理和风险问题是一个古老而又新鲜的话题，任何一个自主经营自负盈亏的企业都会有，然而，大部分中国企业在财务管理方面却是非常马虎、简单的，同时无足够的风险防范意识、措施。原因复杂不一而论，无论企业基于何种目的，有几套账。有一个真理必须肯定的：对于管理来讲：您必须建立一套完整、真实、科学的财务核算和管控体系，同时建立起配套的财务风险防范机制、措施。因为她是您降低费用成本提高经济效益的基础、是您业务发展的支持、是您进行经营分析与决策的依据·是您减少投资失误、浪费、损失的保障。没有一套真实完整科学的财务管理体系可以说就不可能有公司的效益与发展。
银行作为经营货币的特殊行业，需要对其投入产出及其所形成的.关系进行管理，降低财务风险和经营风险。尽管银行筹集的资金并不愈多愈好的观点在西方银行已成为共识，但是在我国的国有商业银行中还存在认识上的误区，“存款立行”的观念已深入人心，因此，这就要求银行能够根据宏观经济环境的变化来制定相应的筹资和投资策略，并力求将风险降至最低。本文试从风险防范的角度来谈谈财务管理的作用。
当前商业银行财务管理中的风险，对于国内商业银行来说，是一个亟待加强的新领域，但在国外的商业银行财务管理中却始终将其作为重要的防范内容。从这几年银行业的发展来看，在银行这个高风险的行业里，财务管理工作也应对银行经营中的风险给予特别的关注。从我国实际情况看，商业银行风险的表现形式很多，如由于历史原因造成的银行信贷资产质量下降，“一逾二呆”贷款比重过高所引起的信用风险；由于银行资本金严重不足，经营利润下降导致的财务风险；由于市场不规范，秩序混乱以及不平等的竞争造成的市场风险；由于地方政府行为被迫发放的“戴帽贷款”形成的资产风险等；此外，传统存款业务正被其他非银行金融机构及其他外资银行抢走，从而不得不加大成本努力拉住投资者，这也为银行筹集资金加大了风险隐患。
银行一味追求效益和竞争地位，不可避免地会带来相当程度的风险，要避免这些风险，从财务管理的角度出发，就是要建立以资金成本为中心的筹集资金策略，以财务管理为中心的信贷管理，以信贷管理为中心的经营管理，将财务部门的作用发挥出来，建立有效的财务监管机制。
银行调研报告14
时间：xx年12月26日
地点：北京银行西内支行
北京银行中间业务共有十项：代理国际结算、券商业务、代销企业债、企业债和可转换债券担保、委托理财业务、第三方存管、基金业务、直销代办、保险业务、信托业务。其中我想重点介绍以下业务：
券商业务
证券交易结算资金清算业务
业务简介：北京银行拥有存管银行业务的全部资格，具备丰富的客户交易结算资金存管业务经验，可开立客户交易结算资金专用存款账户，结算公司清算备付金账户和自有资金专用存款账户，为资本市场机构客户提供全面安全的资金管理。
适用对象：券商、结算公司
业务特点：北京银行为券商提供账户管理，资金清算和资金托管，券商获得超额准备金存款利率；无风险。
注意事项：券商必须在存管银行开立客户交易结算资金专用存款账户，在主存管银行开立自有资金专用存款账户，一个券商只允许开立一个自有资金专用存款账户。结算公司在一家结算银行只能开立一个清算备付金专用存款账户。
基金业务
代销开放式基金
业务简介：北京银行开发的基金代销系统运行稳定安全，通过该系统，可受理基金开户、认购、申购、赎回、分红、转换等全部投资代理业务，投资者可在北京银行各营业网点享受到方便快捷的开放式基金销售服务。北京银行代理开放式基金业务，将极大的促进基金发起人的基金销售。
适用对象：机构和个人投资者。
业务特点：通过银行网点实现基金公司的基金销售，为投资者提供基金各方面的专业化咨询，帮助客户合理选择基金品种，规避风险。
注意事项：收益较高，以基金专业人士的运作来为投资者获得资本市场收益；具有市场风险。
保险业务
保险兼业代理
业务简介：北京银行与多家保险公司建立了保险兼业代理关系，代理保险公司授权的保险业务，包括代收保费、代卖保险、代理支付保险理赔金，利用北京银行众多的网点和高素质的营销队伍宣传推广保险公司产品，为广大投保人提供全方位的保险理财服务。保险公司可降低营销成本，有效拓展客户资源，提升企业和产品的知名度。
适用对象：个人、机构投资者和金融机构。
业务特点：一站式服务，代理保险收费、赔付、办理抵押贷款等全方位保险业务服务。投资者可以灵活选择不同保险公司的多种产品，同时银行也可为客户量身定做保险理财计划。注意事项：获得各家保险公司的.多种产品，同时享受银行其他金融产品和服务；存在银行人员保险专业知识缺乏带来的可能影响。
信托业务
代理资金信托计划资金收付
业务简介：此业务指北京银行接受信托投资公司的委托，通过北京银行营业网点，代理销售资金信托产品。在代销结束后，根据委托公司的指令，将销售募集资金划付至指定银行账户，或代为行使资金托管职责，为投资人提供信托收益分配和信托资金到期兑付等一系列服务。适用对象：信托投资公司、机构和个人投资者。
业务特点：利用北京银行128家网点和高素质的营销人员，可极大的促进信托公司信托计划的营销，解决销售渠道和客户资源问题，并为银信合作的更广泛开展打下基础。
注意事项：信托产品的收益和损失都由信托财产承担，投资者的收益或损失具有不确定性。
我想谈谈通过这次调研获得感受。通过与银行的工作人员的交谈，首先感觉待客的礼仪很重要。注重礼节礼貌言谈举止才能得到客户的喜爱。其次，通过这次调研，让我懂得了更多的银行相关知识，让我知道什么是商业银行的中间业务，中间业务都包括那些项目等等。调研期间，我认真向银行工作人员询问相关问题，银行的工作人员也耐心的为我解说，这使我的内心得到了很大的安慰。
总体来说，通过这次的调研活动是我受益匪浅，很多很多的知识与事实运用的技巧都是在学校、和网上无法学习到得，所以以后向这种的实践、实习活动还要多多参与，这样才能为今后毕业能够更早的融入这个社会做准备。意味着学习书本上的知识，而不欲与实践，那么读再多的书也是徒劳的。
银行调研报告15
按照市分行《通知》要求，我们由支行班子成员、各部门正副主任、员工代表等参与，就我行近年来网点撤并中存在的问题、对业务发展带来的影响以及对日后网点规划布局的意见，进行了认真细致的研究讨论。大家一致认为，目前，农业银行在__县金融领域中，正在被边缘化。现就我们的讨论意见，归纳如下：
一、__县金融机构基本情况
__县现有各类金融机构网点45个，各项存款总额共计划亿元。按系统划分，其中隶属于信用社管辖的机构网点共计28个，邮政储蓄12个，工行2个，建行1个，农行2个。按类别划分，属于骨干网点5个，综合性网点24个，便利性网点16个。按区域划分，县城内网点共计13个，乡镇网点为32个。其中，工行、建行、农行三家金融机构共计5个网点，均集中在县城，信用社、邮政储蓄的机构网点分布在县城内的8个，在乡镇的32个。
就各家金融机构网点的服务手段及硬件设放来看，都十分先进。如，工行、建行、邮政储蓄均有优于我行的服务优势。一方面，该三个系统下设的全部机构网点均配备有ATM自动取款机，其中工行2台，建行1台，邮政储蓄3台。另一方面，邮政储蓄的信用卡结算，异地存取等，在收取手续费方面制定有非常优惠的政策。
目前，各家金融机构网点建设均十分稳定。但是，邮政储蓄的机构网点建设及扩张业务的愿望表现得十分迫切，据了解，在今年内，就新设立或迁址网点达到个，对其他各家金融机构的业务发展造成不同程度的影响。
二、对20__年、20__年我行撤并网点的情况分析
20__年、20__年，我行撤并网点1个，即临晋营业所。当时，按照存款余额不足3000万元的标准，对该所予以撤并。当时，该所存款余额为2800万元，人员总数7人。在我行撤并网点区域中，信用社、邮政储蓄设立的机构网点共计3个，各项存款总额为5000万元。
此前，于是20__年，我们还对庙上、楚候、牛杜、三管、北景、七级、东张、角杯闫家庄、城关等九个营业所予以撤并。近年来，在网点不断撤并中，对我行的业务发展至少带来三点消极影响。一是过去我们攻关的财政代发工资业务及烟草、石化等系统大户业务，在这些乡镇全部流失，进而也对我行整体的代收代付业务造成重大影响。二是农村网点不断撤并，当地政府及居民对我行的反映相当强烈。于20__年撤并网点，七级乡离退休老干部曾联名向临猗县政府写信呼吁，临猗县政府常务副县长王玉民曾向我行做过批示。三是网点撤并后，共计遗留正常、不良贷款1.2亿余元，新形成不良贷款3000万元。由于失去网点，导致不良贷款的清收工作负面影响极大。
三、我行在临猗县网点设置的基本现状
20__年6月，按照上级行存款余额不足5000万元的撤并标准，我们对营业所、卓里分理处等两个乡镇网点，以及地处城区的南郊、西街、北街三个储蓄所予以撤并。以上五个机构在撤并中，共计分流人员35名，向信用社移交存款6000余万元，归并我行营业所、东街分理处存款8000余万元。
当前，我行仅在临猗县城设有两个营业网点。一个是支行营业部，另一个是东街分理处。目前，新系统升级以后，我们已经在这两个网点全部推行综合柜员制，但是，客户流量仍然十分拥挤，已直接导致部分客户将存款转入他行，从而形成我行综合竞争力明显呈下降趋势。按照上级行“县域商业金融主渠道作用”的市场定位思路，如果条件允许，我行应至少在乡镇新增四个综合性营业网点，在城区新增两个便利性网点，方能满足当地客户办理业务的基本需求，并较好服务临猗县的经济建设。就此，我行网点规划布局的`理想思路为：
1、在主要重镇新增四个综合性网点的布局为：临晋镇、孙吉镇、北辛（或卓里工贸区）镇，庙上镇。
2、城区业务网点在现有两个网点的基础上，应再新增两个便利性网点，六台ATM自动取款机。
四、我行应在乡镇设置营业网点的几个必须性
临猗县是一个农业大县和人口大县。全县总人口达54万元，辖8镇5乡3区，375个行政村。我行于20__年撤并网点时，全县国内生产总值约达30．30亿元，工农业总产值达到42．03亿元，财政收入完成1．51亿元，农民人均纯收入完成3127元，城镇居民人均可支配收入完成6091．7元，固定资产投资完成6．94亿元，社会商品零售总额完成4．14亿元。作为全省最大的小麦、棉花、果疏基地县，我行现有的两个业务网点，显然难以形成“县域商业金融主渠道作用”的市场定位。
下一步，我行乡镇网点规划布局的类型可以概括为以下几个。一是应在地处西半县的第一重镇——临晋镇，设立一个综合性业务网点。目前，该信用社与邮政储蓄设立在该镇的网点，城乡储蓄余额约达2亿余元，且金融业务发展颇具潜力。二是应在临猗县最大的果区——北辛镇（或卓里工贸区）设立一个网点，主要为当地果农果商及工商
企业提供服务。三是孙吉镇在外务工经商人员遍布全国各地，尤以北京、广州居多，且该镇中小型及家庭作坊式企业较多，经济颇为活跃。因而，应尽快恢复我行在该镇的营业机构。四是作为闻名全国的枣树基地——庙上乡，亦应恢复设立一个综合性营业机构，进而幅身历史名镇嵋阳以及七级等乡镇。
最后，只有我行农村网点加强与城市网点的合作，主动接受城市先进业务辐射，积极向城市网点看齐，不断缩小城乡业务差距，同时充分利用已经开办的城市业务制高点，进而加强对城区业务的渗透，在坚决扩大城市业务份额中，吸引农村合围城市，实现各项业务城乡一体化健康发展的战略目标。