企业资信调查报告
在不断进步的时代，我们使用报告的情况越来越多，报告具有双向沟通性的特点。那么你真正懂得怎么写好报告吗？以下是小编为大家收集的企业资信调查报告，希望对大家有所帮助。
企业资信调查报告1
资信调查是现代化企业经营管理中一项十分重要的内容。21 世纪对于全球经济意味着一个令人鼓舞但又极具挑战性的新纪x元。伴随着科技的进步和社会的发展，国内国际商务的环境和手段也在不断更新，整个世界日益变成一个共同的全球性市场，进出口贸易日益频繁，竞争更趋激烈，其中也不乏有商业欺诈的出现。要想在这纷繁复杂、商场如战场般的贸易往来中立于不败之地，那就有必要进行信用风险的控制，做到知己知彼，百战百胜。 资信调查工作又是一项基础性工作。因为对任何事物的了解都是通过调查研究才能加深认识，不论是多么成功的商人，也不论他的贸易经验多么丰富，单靠自己的力量是无法完全避免贸易风险的。当你决定与某一客户做生意之前，如果通过专业资信机构对客户做出详尽的资信调查，就能使你身临其境般地了解贸易伙伴近期的所有情况，并据此做出正确抉择，从而不会错过每一次赚取利润的机会，也不会让不法之徒有机可乘。这就如同你新结交一位朋友时，要试着了解这个人的个性、学历、专长、为人处事的态度、道德标准、家庭状况等，与一般客户往来，也是同样的道理。
通过资信调查工作，能了解投资对象（包括投资环境）或合作伙伴的事实真相，藉以判断其信用的优劣，并作为决定授信或合作与否的重要参考依据。 资信调查报告应力求全面了解被调查企业的经营状况，一般来说应包括以下内容：
一、是企业概况。
包括公司名称、地址、电话、传真、邮编、企业性质、业务范围、员工总数。 通过以上这些资料，可以对企业有个大概的认识和了解。依据不同的企业性质可以制订不同的信用政策。比如说，对独资企业和股份公司就应区别对待。独资企业是由个人出资成立的，企业的.欠债和资产也就是出资者的欠债和资产，如果企业资产不足以偿债，出资者就要以个人的资产补上，这对债权人来说是有保障的。但这类企业的规模一般都不大，经济实力较薄弱，经不起大的风浪，故与之交易要慎重。而股份公司的成立，一般对其资产、利润等方面都有一定的条件和要求，因此与这类公司交易，有坏帐的机会较少。
二、是历史背景。
包括成立日期、注册机关、注册资金及号码、历史沿革、股东/股份、上级主管部门。 有了这些资料，首先可以判断出企业是不是合法成立的，即其合法性。另外，通过企业的注册资金可以估计企业的规模大小。从企业的历史沿革中可以看出它过去的经营与变化。比如股东是否有过变动，业务范围是否有过变化，如果有，则应考察变动的原因是什么。同时，公司经营历史的长短也是其经营水平的一个标志。如果公司有较长的经营历史，那么该公司就应该有比较丰富的经营经验，较高的经营管理水平，也会有较稳定的供货渠道和销售渠道，与这样的公司做交易可以放心一些。还有一个重要线索，即股东的背景资料（包括基本情况、个人简历等）和他们各自所持有的股份。一个股东持有的股份越多，他对企业的控制权就越大，特别是中小型企业，大股东往往同时也是企业的经营者，对他们的了解显得尤其重要。另外应注意的一点是企业的主要股东是否还投资于其它企业，这些企业经营状况如何，特别
是独资企业或无限合伙企业，其股东负无限责任，如果他们所投资的某一个企业发生欠债、破产等情况，他们的其它企业就可能受影响。
除此之外，还能了解所有股东的学识、经验以及健康状况等情况。这些资料看似简单，但若透过现象看本质，对现有资料进行分析则可看出股东的这些基本情况对企业的经营和发展有着至关重要的影响。因为股东是企业的经营者，他们要决定企业的经营方针，制订企业的发展战略，指挥管理企业的全部经营活动，对一切重大问题做出决定。不难看出，他们的学识、经验直接影响着公司的经营思想和经营手法。一个成功的经营者往往学识渊博、经验丰富、为人正直、守信用、有较强的组织和能力，且社会关系广泛。
三、管理人员。
包括企业最高权力机构、法定代表人、董事长、总经理、副总经理等的姓名、教育背景、工作经历、组织机构。 一个企业能在稳定中求发展，主要在于公司本身组织健全、人事安定、有精明强干的经营领导，这样才能使公司步上坦途。假如企业经常改组，董事长及总经理时常易人，表明该企业人事紊乱，经营政策摇摆不定，一旦与这样的企业做交易，就应密切注意其动态，以做参考。
四、是财务状况。
包括资产负债表、损益表、财务比率分析。 财务分析是很重要的信用信息，通过对企业财务状况的分析，可以预测潜在的信用风险。从损益表中可看出企业的赢亏情况，这是企业经营是否成功的重要标志之一。企业的资产管理和融资结构则从资产负债表中体现出来。从资产负债表的分析中可看出企业资产的种类分布是否合理，债务和权益各自所占的比例，以及债务的组合是怎样的（短期还是长期，银行债务还是应付帐款）。据此能大致预测出企业在应收帐款到期时是否有能力付款。财务比率分析是用财务报表的不同项目的比率关系来评价企业的财务状况。通过这些比率，如投资报酬率、销货报酬率、平均收款周期可以衡量出企业的经营效率以及企业对应收帐款管理的有效程度。
五、是银行往来。
包括企业开户银行及帐号。 按规定，企业资金往来帐户只能有一个开户行和一个帐号，如是进出口企业，则还另有一个外币帐户和帐号。
六、是经营状况。
包括主营、兼营范围，主要产品及产量，原材料采购，产品销售区域，购买及销售付款方式，企业商业信誉，主要供应商的名称，电话，附属企业基本信息，员工状况，办公环境及面积。 从以上信息可看出企业经营的是何种业务以及业务的多样性；企业有无稳定的供货来源；产品或服务的市场分布如何，是 地区性的、国内的，还是国际的；办公、地理位置条件如何；员工工作紧张程度如何???。所有这些都能反映出企业的经营水平和经营状态。
七、是总体评述。
即分析人员对企业的分析及建议。 在如实提供调查报告的基础上，资信调查机构可依据这些已获取的资料加上自己的经验对企业目前的信用状况提出恰当的见解和建议。 以上所讲的是资信调查的内容，这些内容的取得都是基于力求真实的原则之上，要求其调查的真实性。“我们”也是如此，在调查过程中，始终追求不偏、不倚、公正、客观的调查目标。 资信调查工作是依存社会经济的发展而产生的，是为顺应时代要求而发展的。避免及减少信用风险的发生，是促使产生资信调查工作的原动力，尤其是以买方市场为主导地位的今天，资信调查更能显示出它的优越性
企业资信调查报告2
资信调查是指在订立经济合同之前，企业对交易客户的公司、经济组织，或者个人的签约资格、资本状况、商业信用，通过一定手段和途径进行的考察、了解。根据《中华人民共和国合同法》第二条规定，自然人、法人、其他组织均可以成为经济合同的主体。在经济贸易中进行严格的资信调查，掌握交易对象是否诚信可靠，这是避免上当受骗、草率签约及提高履约率和经济效益的关键。本文就如何做好交易客户的资信调查谈些粗浅的看法。
一、签约主体资格的调查
根据我国现行的法规，经济活动的主体大致可分为法人(领取《企业法人营业执照》)、非法人经济组织(领取《营业执照》)和自然人(包括个人独资、个人合伙、领取《营业执照》)。交易对象的主体不同，所涉及的合同内容也有所不同，因而发生的权利义务也不尽相同。只有弄清对方的法律地位，才能弄清到底谁承担责任，是承担有限责任，还是无限责任。对交易对象进行资信调查，应从以下几个方面开展。
1.对法人的资格调查。判定一个经济组织是否具有法人资格的主要标志，是看其是否持有工商行政管理机关颁发的企业法人营业执照，并需了解对方经济组织的法定名称、住所、营业范围、主营业地的详细地址、厂长、经理和董事长姓名等事项。若对方是公司，则还需了解其性质，即属于有限责任公司、无限责任公司、股份有限公司、总公司、分公司、子公司中的哪一种，对于不具有法人资格企图以法人名义签订合同的当事人，应予拒绝。
2.对公民个人(包括个人独资、个人合伙、个体经营、农村承包经营户)的资格调查。对个人独资企业、个人合伙企业、个体工商户、农村承包经营户，应调查其是否依法经工商行政管理部门核准登记，并领取营业执照。至于对公民的资格调查，主要是对公民的自身状况的了解，确定其是否具有法定的权利能力和行为能力。
3.对非法人经济组织的资格调查。非法人经济组织是指未取得法人资格，但依照法定程序和条件取得了营业执照，法律允许其从事生产经营活动的组织。在调查这类合同当事人的主体资格时，应当调查其是否按照法律规定登记并领取营业执照，对于未经核准登记，也未领取营业执照，却以非法人经济组织的名义签订合同的当事人，绝不能与之签约。对于有些非法人经济组织是企业法人所属的分支机构，或者是事业单位和社会团体设立的经营单位，不具有法人资格，但它可以在授权的营业范围内，以其所从属的法人的名义签订合同，所产生的权利义务由法人承担。因此，在调查这一类合同当事人的主体资格时，应注意同时调查其所从属的法人的主体资格。
4.对外方当事人的资格调查。对方当事人是外国的企业、组织的，应当搞清其法律地位和性质。调查的主要内容有三项：一是调查其企业或组织是否合法存在;二是调查其法定名称、地位、法定代表人姓名、国籍及企业或组织的注册地;三是调查其企业是有限公司还是无限公司，是否具备法人条件，是否具备签订合同相应的资信能力，以防止非法组织或已经注销的企业、组织进行招摇撞骗活动。对方当事人是国外公民个人的，应当主要调查其国籍及自身状况，确定其是否具有法定的权利能力和行为能力以及资信能力等。
5.对保证人的资格调查。合同的签订要求有保证人保证时，应当调查保证人的主体资格的合法性。作为保证人，必须具有民事行为能力;必须具有代为清偿主债务的能力和承担赔偿责任的能力;还必须符合《中华人民共和国担保法》有关保证人的限制性规定：国家机关不得作为保证人;学校、医院等以公益事业为目的的事业单位、社会团体不得作为保证人;企业法人的分支机构、职能部门不得作为保证人，但企业法人的分支机构有法人书面授权的，可以在授权范围内提供保证。
6.代理人的资格调查。代理人必须事先取得委托人的授权，并根据授权范围以委托人的名义签订合同，才对委托人直接产生权利义务。因此，在起草合同前，必须审查代理人的代理身份和代理资格。审查的具体内容包括：一是其是否有被代理人签发的授权委托书;二是其代理行为是否超越了代理权限;三是其代理权是否超出了代理期限。
二、经济状况的调查 1.资本状况。客户的资本状况包括注册资本、实有资本、公积金以及所拥有的其他形式财产，资本状况是客户经济实力和履约能力的标志。
注册资本是客户在注册机构登记的资本数额，它是表示公司等法人经济组织依法成立必须具有的最低资本数额。在调查中应注意，资本额与欲成交商品额间应有适当的比例关系。成交贸易额若超过资本额是
不适当的，容易上当吃亏。尤其当客户是股份有限公司时，其一旦经营失败，仅以注册资本承担有限责任，而其资本额是其偿债的最高界限，不足清偿债务时，便可申请破产以逃避债务，保护其实有财产。
资产负债情况是表明客户经济状况的一个主要因素。掌握和了解客户所负债务与其注册资本的比例，确定其是否属于负债经营。对客户的资本及负债情况的调查，可以要求对方提供近期的年报表、资产负债表、损益表和有关业务往来的金融机构出具的资本信用证书来掌握。企业还可以要求客户提供其开户银行的名称、帐户，企业可以通过银行、咨询公司、信托公司及其他途径调查了解客户的资金情况。
2.客户的经营范围。客户必须在其经营范围以内从事经济活动。为此，在签订合同前，必须审查合同项目是否超出了其营业执照上规定的经营范围。对于一些重要生产资料和特殊商品，还应要求其出示生产许可证或经营许可证。
3.生产经营情况。主要了解客户近年来的盈亏情况，产品销售情况以及在国内国际市场上竞争能力的强弱情况及发展潜力，可以通过客户生产、销售数量和从事新产品、新技术开发等重点部门的雇员的人数、资历、报酬及他们的工作情况中得到估价。
4.客户与本企业经贸往来的情况。了解客户与本企业开展业务的情况，比较容易分析客户在目前和未来对本企业开展业务的价值。应从以下几个方面重点了解：一是客户与本企业建立业务联系的情况，包括客户与本企业开展联系的时间，联系的次数，联系的'商品种类，以及在联系中提出的要求和问题，在联系中对本企业的态度等;二是客户与本企业的成交记录，它可以反映出双方各自的意图、经营和彼此关系;三是客户历年来的履约情况;四是有关争议、索赔、理赔的情况。
5.客户与其他客户往来的情况。如果客户与本企业是首次接洽业务，只能通过客户与其他客户的经贸往来情况加以考虑，即使客户与本企业不是首次接洽业务，但由于种种原因，对客户本身的材料搜集不够理想，在此情况下，搜集客户与其他客户往来的材料，其他厂商对客户的看法或评价，有很重要的参考价值。
三、如何搜集客户的调查资料
1.委托国内外咨询公司对客户进行资信调查。咨询公司作为一种信息产业，具有业务网络较广、速度较快、信息准确的优势，应充分利用这个有利于的渠道对指定的交易对象进行全面调查。
2.委托国内金融机构及其国外分支机构对客户进行资信调查。一般的企业均与金融机构有业务往来，通过金融机构调查客户的资信尤其是资金状况是比较准确的。我国银行与国外各地银行一般都有代理关系，可以通过他们来调查国外客户的资信情况。
3.通过工商行政管理部门及驻外经济机构调查。工商行政管理部门一般掌握有客户的注册情况、资金情况、经营范围、经营历史等，所以是获得客户材料极为可靠的信息途径。如果是国外客户，可委托我驻各国的商务参赞处帮助了解，一般的大使馆、领事馆都可向本国调研人员提供信息资料。另外，我国一些大公司的驻外业务机构也可以帮助了解客户的资信情况、经营范围、经营能力等。
4.请求老客户及行业协会、商会等提供材料。与本企业长期合作的老客户及包销商、代理商也能提供一些必要的材料。国内外一些城市中大都设有行业协会、商会等促进贸易的民间机构，可以利用这些机构了解国内外客户的资信状况，尤其是一些名不见经传的中小企业的情况。
5.通过各种新闻媒介搜集资料。国内外各种权威性报纸、杂志、书刊和国内外各大通讯社、电视网经常会发布有关的经济、外贸资料，其中往往涉及到某些企业的情况，要善于从中获取线索。
上述的客户材料，均属于通过间接途径获得的二手材料，仅仅依靠这些间接资料还不够完备，还应尽可能地广泛搜集第一手材料。
1.谈判材料。通过谈判所获得的客户材料是重要的一手材料。因为在谈判中，对方的经营作风、经营能力及对本企业的贸易态度都会得到体现，谈判中也往往需要涉及到客户的资本、资金、目前的经营状况等资料，所以，谈判是搜集客户资料的极好机会。谈判材料包括谈判记录、谈判摘要、主谈人的总结等。
2.业务往来函电。一般单位都保存有客户往来函电资料以备查阅，包括询价、发盘、还盘、接受等交易磋商函电，也包括执行合同，争议处理等来往函电。这些函电可以全面反映客户的经营品质、经营作风和经营能力，反映客户关注的问题及其交易态度等。
3.其他途径。如通过派出的考察团、推销团或访问团等直接获得客户的材料，通过商品博览会、展销会、洽谈会等获取客户的有关数据信息资料。
通过各种途径搜集到所需的资料后，必须对材料进行鉴别、整理、加工。在通过周密调查、加工处理后所得的情况与事实的基础上，围绕客户的资本、资金情况、信誉、业务能力等作综合评价，以便于比较准确地选择贸易对象。
1.基本客户。这类客户的特点是资金雄厚，经营作风好，有较强的业务能力，与本企业有广泛良好的合作，这类客户是开展贸易的重点客户，可考虑扩大与他们的贸易往来，在日常交易中应优先与这类客户成交，并可给予必要的优惠。
2.一般客户。这类客户的特点是信誉好，但资金、能力一般，与本企业成交的量、次有限，多数是与本企业有很好贸易关系的中小客商。对这类客户可根据他们的情况，利用他们信誉好、履约好的长处，逐步扶持发展。
3.可往来客户。这类客户，本企业只有初步的函电往来等接触，没有成交记录，有待从业务中进一步考察鉴定。可适当与之开展业务，但成交量不宜过大。
4.停止往来客户。这类客户经营作风差，信誉不佳，不宜与之进行大规模的贸易往来，确有必要进行交往时，也要十分审慎，并需备妥各种防范措施。
企业资信调查报告3
企业资信调查的内容
(一)、基本情况
1、 成立时间
2、 经营范围和业务变迁
3、 注册资本与变迁
4、 企业性质、企业名称及商标
5、 股东构成
(二)、经营者情况
一个企业兴衰成败，经营者往往起到决定作用。具有卓越才能的经营者可以从零起步，逐步发展，成为地区甚至国际知名企业，也可以临危不乱，随机应变，再造生机，使亏损企业重新崛起。反之，平庸无能的经营者，即使接手优良企业，也会渐丧优势，业务萎缩，甚至破产倒闭，经营者对于企业的重要性由此可见。考察企业管理者，可通过直接面谈、间接调查、同业评价、社会评价等多方面综合评估而定。
(三)、劳务状况
劳务状况是指企业人员的结构、薪金水平、出勤状况和工作态度等方面状况。劳资之间协调与否，也会对企业发展造成很大影响。
(四)、经营条件
经营条件包括自然条件、社会条件、厂房条件、设备条件、技术条件等。
(五)、关系企业
严格来讲，关系企业是指与被调查企业有"血缘"关系的企业，即该企业投资的企业和向该企业投资的企业都是该企业的关系企业。我们这里分析的"关系企业"更为广义，不仅仅局限于资本关系，凡在人员、物质、资金上有密切关系的企业，我们这里统称为关系企业。
(六)、经营管理
经营管理的调查，是一项范围极广、涉及经营活动方方面面的调查，这个调查与所有调查项目相关，因此，调查和分析必须与其它调查项目共同进行，以期获得准确结论。经营管理的调查，主要涉及经营组织、计划安排、内部统计三项内容。
(七)、 银行往来
稍具规模的企业，其经营活动必然与银行等金融机构密切相关。银行与企业交往的.疏密
程度，很大程度上反映了该企业的经营状况。一个业绩出色的企业，银行会争相为其贷款，趋之若鹜;而亏损严重、偿债不力的企业，无论如何争取也不会得到银行的贷款。
(八)、行业情况
自古有行业三百六，行行各不同，如今行业却远非此数目。每个行业的发展前景也不相同，有朝阳行业、新兴行业、高科技行业、也有传统行业、夕阳行业。本项目的调查，应探究企业所属行业的过去、现状，以推测行业的整体前景;探究企业在同业中的地位、特色和动向，以推测其成长状态和发展趋势。
行业情况调查是企业或金融机构在投资和长期授信时必须要做的工作，是市场调查的重要组成部分。如果高估了行业的成长速度，过多投资或授信予该行业，必导致投资失策，血本无归;而如果低估了行业的成长速度，不能迅速占领市场，也会错失良机，将利润拱手让人，行业调查重要性可见一般。
(九)、状况
营业状况包括生产状况和销售状况，是企业扩大再生产，获取利润的最重要环节，企业其它一切行为，最终都是为营销服务。因此，营业状况的分析，是资信调查中关键一环。
企业资信调查报告4
个人客户资信调查报告
一、融资租赁设备清单及商议的融资租赁方案
机动车上牌地点
合同邮寄地址
二、承租人基本情况介绍
一)、基本资料
家庭地址
承租人工作单位
联系方式
配偶工作单位
联系方式
二)个人简历概述：
三)、家庭其他成员及亲戚情况说明：(包含个人工作学习单位、电话等)
亲属姓名
与承租人关系
联系方式
工作单位及职务
亲属姓名
与承租人关系
联系方式
工作单位及职务
四)、社会关系情况说明(包含其个人的身份、电话、工作单位等)
朋友姓名
联系方式
工作单位及职务
朋友姓名
联系方式
工作单位及职务
五)、相关人员合影展示(数码照片)
六)、从当地交通枢纽中心到达客户住处的交通路线，或客户住处的主要参照物
三、资产情况分析
一)、房产：
按揭、抵押情况
房产性质
购买时价格
折合当地市场价值
是否复核原件
土地：
二)、拥有的工程机械:
机械品牌及型号
是否按揭或抵押
购买时价值(x元)
扣除按揭、抵押后的净价值(x元)
按市场行情折旧后的资产价值(x元)
是否复核发票、机动车登记证、车辆行驶证原件等
三)、拥有的汽车等其它资产：
机械品牌及型号
是否按揭或抵押
购买时价值(x元)
扣除按揭、抵押后的净价值(x元)
按市场行情折旧后的资产价值(x元)
是否复核发票、机动车登记证、车辆行驶证原件等
四)、其他资产(如：货币、证券等，有则说明：)
种类
数量
总价值 备注
其它资产备注：
五)、资产情况总结：(具体阐述扣除按揭、抵押后的净总价值)
否案。
四、客户还租能力分析
客户工程分析 1) 以往的工程合同分析(包含主要工程合同、合作伙伴、是否复核工程合同
原件、合同中约定标段、价格、期限等)
以往的工程合同分析备注：
工程名称
项目情况
项目执行情况
信息来源
是否复核原件
备注
2) 购买此次设备的工程合同分析(要求同上)
工程名称
项目情况
项目执行情况
信息来源
是否复核原件
备注
购买此次设备的工程合同分析备注：
2、工程收入支出分析(包含原有车辆、拟购车辆)
车辆收入
车辆型号
方式
月收入
车辆月支出
按揭款
工资
养路费
油费
其他
支出合计
3、当地工程机械行业的现状分析(针对客户所购产品进行调查)
2) 当地竞争对手状况(包含该地有多少同类的竞争对手，承租人在当地所处的位置，其他竞
争对手的情况简述)
3) 租赁市场的价格（吨位 型号 台班(x元) 包月(x元)）
c20 ￥260.00
c25 ￥265.00
c30 ￥270.00
c35 ￥330.00
c40 ￥泵送价格
4、客户的现金来源：(包含回款率分析)
1)、工程项目现金流分析
收入情况
支出情况
总结
2)、其他收入来源现金流分析
收入情况
支出情况总结
五、客户信用状况分析
1、银行按揭的'还款情况
产品名称
贷款金额
购买日期
还款期数
已还期数
还款情况
备注
2、分期付款的还款情况
产品名称
贷款金额
购买日期
还款期数
已还期数
还款情况
备注
六、其他相关信息 (关于客户自身的其他有助于项目判断的信息，如：客户的印象评价、社会关系等)七、担保人信息
担保人姓名
联系方式
身份证号码
家庭地址
工作单位
配偶姓名
联系方式
身份证号码
工作单位
备注
八、项目综合评价客户经理员对客户的各方面总结分析)
个人客户提供的相关材料
1、 身份证复印件（如果是单身到当地派出所提供单身证明）
2、 结婚证复印件
3、 户口薄或户口卡复印件
4、 配偶身份证复印件
5、 配偶户口薄或户口卡复印件
6、 夫妻双方居住证明（有户口本则不需要）
7、 拥有的设备、轿车的发票复印件、车辆登记证书复印件、房屋产权
复印件、土地产权复印件、股权复印件、国债复印件{要求提供本人名下资产大于等于融资额！除按揭、分期等或有信用资产其他任意资产皆可，按揭、分期资产需提供还款情况证明（还款流水）}
8、 以往的工程合同、购买此次设备的工程合同
9、 其它能说明个人实力的材料
业务员需提供
1、
2、
3、
4、 产品买卖合同 融资申请表 融资方案确认表 特种信用评审表{事业部特批项目（如有）}
